Vor dem Abschluss eines Kauf- oder Bauvertrags ist es jedoch notwendig, den Umfang der Finanzierung mit der Bank zu klären. Um die Kreditsumme und -würdigkeit zu prüfen, setzen Banken auf eine breite Palette von Informationen und Instrumenten, um die Kreditwürdigkeit potenzieller Darlehensnehmer zu bewerten und das Risiko von Kreditausfällen zu minimieren.
Neben der Schufa nutzen Banken dabei auch andere Quellen, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Dazu gehören Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Angaben zur beruflichen Situation und vorhandene Sicherheiten wie Immobilien oder Wertpapiere. Diese Informationen ermöglichen es den Banken, einzuschätzen, ob ein Kreditnehmer in der Lage ist, seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen und das Darlehen zurückzuzahlen.
Zudem führen Banken persönliche Bonitätsprüfungen durch, bei denen das Zahlungsverhalten des Antragstellers bei früheren Krediten oder anderen finanziellen Verpflichtungen berücksichtigt wird. Dabei spielen spezifische Kennzahlen eine wichtige Rolle, wie zum Beispiel das loan to Value (LTV) Verhältnis. Dieses Verhältnis gibt an, in welchem Verhältnis der Kreditbetrag zum Wert der Immobilie steht, die als Sicherheit für den Kredit dient. Ein niedriges LTV-Ratio gilt dabei als positiv, da es bedeutet, dass der Kreditnehmer einen größeren Eigenkapitalanteil einbringt und somit das Risiko für die Bank verringert.
Zusätzlich wird das debt service to income (DTI) Ratio betrachtet. Diese Kennzahl gibt an, wie hoch die monatlichen Schuldenzahlungen im Verhältnis zum monatlichen Einkommen des Kreditnehmers sind. Ein niedriges DTI-Ratio signalisiert, dass der Kreditnehmer genügend Einkommen hat, um seine Schulden zu bedienen, und wird ebenfalls als positiv für die Kreditwürdigkeit angesehen.
Die Ergebnisse der Kreditprüfung fließen dann in die Entscheidung der Bank ein, ob und zu welchen Konditionen sie einen Kredit gewährt. Dabei berücksichtigen Banken nicht nur die finanzielle Situation des Antragstellers, sondern auch andere Faktoren wie die Höhe des beantragten Kredits, die Laufzeit und die Verwendungszwecke des Darlehens.
